В последние годы с развитием цифровых банковских услуг широкое распространение получили онлайн-кредиты. Хотя этот сервис позволяет гражданам получить кредит за короткое время, не посещая банк, но и несет новые правовые риски.
Как сообщили в Верховном суде, законодательство Азербайджана позволяет банкам дистанционно открывать банковские счета и заключать кредитные договоры. Согласно правилам, утвержденным Центральным банком Азербайджана, при оказании онлайн-услуг банки могут использовать усиленную электронную подпись, видеозвонок, видеозапись, распознавание лица, одноразовый код подтверждения (OTP) и другие средства идентификации.
Последние споры, рассматриваемые судами, показывают, что в некоторых случаях третьи лица получают персональные данные граждан, оформляют от их имени онлайн-кредиты и переводят кредитные средства на свои счета.
Судебная практика показывает, что иногда сами граждане передают другим лицам отправленные на их мобильные телефоны одноразовые коды подтверждения (OTP), данные для входа в банковское приложение или проходят процедуру распознавания лица по просьбе третьих лиц. Это создает условия для совершения мошенничества в отношении них.
Многие считают, что, став жертвой мошенничества, они не несут никакой юридической ответственности по кредитным обязательствам. Однако с юридической точки зрения ситуация несколько иная. Граждане также несут ответственность за защиту своих персональных данных. В частности, нельзя передавать другим лицам FIN-код, удостоверение личности или его копию, SMS-коды подтверждения, данные для входа в банковское приложение, биометрические данные (распознавание лица, отпечатки пальцев и т. д.) и необходимо обеспечивать их безопасность.
Рекомендации:
- Не передавайте FIN-код, удостоверение личности или его копию неизвестным лицам;
- Обеспечивайте безопасность своих биометрических данных;
- Никому не сообщайте SMS-коды подтверждения;
- Регулярно проверяйте банковские уведомления, поступающие на телефон;
- При смене мобильного номера незамедлительно сообщите об этом банку;
- Не доверяйте подозрительным звонкам и сообщениям;
- Регулярно проверяйте свои банковские счета;
- Если без вашего ведома на ваше имя был оформлен кредит, незамедлительно обратитесь в банк и правоохранительные органы.
В Верховном суде также отметили, что онлайн-кредиты стали неотъемлемой частью современного банковского обслуживания. Они требуют от банков соблюдения высоких стандартов безопасности, а от граждан - внимательного отношения к защите персональных данных.
Судебная практика показывает, что одного лишь факта мошенничества недостаточно для признания кредитного договора недействительным. При рассмотрении каждого конкретного дела суд оценивает в совокупности действия банка, соблюдение им требований законодательства, действия самого гражданина и все представленные доказательства.