Жильё стоимостью 1 млн евро может быть обычной квартирой в центре Парижа или роскошной виллой под Софией. Но где бы ни присматривали его покупатели, чтобы позволить себе такую недвижимость, им нужен доход значительно выше среднего по стране.
Euronews Business подсчитал, какой доход необходим, исходя из типичной ипотечной схемы: первоначальный взнос 20%, фиксированная процентная ставка 3,5% и срок погашения 30 лет. Также предполагалось, что покупатели будут направлять на ипотеку не более 33% своего общего дохода.
То есть речь идёт о взносе в 200 000 евро и ипотечном кредите на 800 000 евро.
В расчёты не включены налоги на недвижимость, страховка, сопутствующие расходы при сделке и другие сборы, а реальные условия кредитования отличаются от страны к стране и зависят от конкретного заёмщика.
При таких вводных годовой платёж по ипотеке составит 43 108 евро. Это соответствует 3 592 евро в месяц.
Если на ипотеку направляется 33% общего дохода покупателя, он должен составлять 130 631 евро в год, или 10 886 евро в месяц.
Уровни доходов в Европе сильно различаются. В одних странах до таких сумм добраться проще, в других сложнее. Кроме того, нагрузка может заметно меняться даже внутри одной страны.
Расчёты в этом материале основаны на данных Eurostat о заработке за 2025 год для одинокого работника на полной занятости без детей, получающего 100% средней зарплаты. Поскольку два дохода делают покупку жилья за 1 млн евро более реальной, а основными претендентами на него чаще всего являются пары, в расчётах также показано, как меняется нагрузка для семьи, где оба партнёра зарабатывают среднюю зарплату.
Поскольку в расчётах предполагается, что на ипотеку может уходить лишь 33% зарплаты, одной средней зарплаты недостаточно ни в одной стране ЕС для одинокого человека.
В Болгарии это означает дефицит в 3 131 евро — разницу между ипотечным платёжом в 3 592 евро и 461 евро, то есть 33% от зарплаты.
В Люксембурге недостача составляет 1 377 евро, поскольку 33% от зарплаты до вычета налогов равны 2 215 евро.